بانکداری الکترونیک و بانکداری هوشمند دو مفهوم متفاوت در صنعت بانکداری هستند. بانکداری الکترونیک به معنای استفاده از ابزارها و سرویس‌های خدماتی مانند اینترنت‌بانک، موبایل‌بانک، تلفن‌بانک، خودپرداز و دستگاه پوز برای انجام عملیات بانکی از راه دور است. بانکداری هوشمند به معنای دیجیتالی شدن کلیه فرآیندها و فعالیت‌های بانکی و حذف فیزیکی آن‌ها است. بانکداری هوشمند با استفاده از تکنولوژی‌های پیشرفته مانند تحلیل داده‌ها، هوش مصنوعی، رمزنگاری و بیومتریک، خدمات سفارشی‌سازی شده و مناسب با نیازهای مشتریان را ارائه می‌دهد. برخی از تفاوت‌های اصلی بین بانکداری الکترونیک و بانکداری هوشمند عبارتند از:
- بانکداری الکترونیک یک نوع ابزار جایگزین برای برخی از عملکردهای بانک‌های سنتی است، در حالی که بانکداری هوشمند یک نوع سبک جدید از بانکداری است که با توجه به سبک زندگی مشتریان به‌روز شده است.
- بانکداری الکترونیک عمدتا بر روی سپرده‌های راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حساب‌ها تمرکز می‌کند. اما بانکداری هوشمند شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامه‌ها و فعالیت‌های انجام شده توسط بانک‌ها و مشتریان آن‌ها می‌شود و معماری و فرآیند بانک کلا تغییر می‌کند.
- بانکداری الکترونیک از پروتکل‌های استاندارد برای انجام فعالیت‌های بانکی استفاده می‌کند، در حالی که بانکداری هوشمند از خدمات سفارشی‌سازی‌شده‌ی بیشتری بهره‌مند می‌شود. به عنوان مثال، در بانکداری هوشمند می‌توانید بین دو حساب که در یک بانک نگهداری می‌شوند، از طریق یک برنامه تلفن همراه جابجا شوید.
- بانکداری الکترونیک از احراز هویت دو مرحله‌ای با استفاده از OTP یا گذرواژه یک‌بارمصرف برای امنیت استفاده می‌کند، در حالی که بانکداری هوشمند از لایه‌های امنیتی اضافه‌شده مانند بیومتریک و رمزنگاری برای محافظت از اطلاعات حساس شما استفاده می‌کند.
- بانکداری الکترونیک ممکن است هزینه‌ها و کمیسیون‌هایی را برای انجام برخی از عملیات بانکی از شما بگیرد، در حالی که بانکداری هوشمند با حذف شعب و کاهش هزینه‌های عملیاتی، می‌تواند خدمات رایگان یا با هزینه‌های کمتری را به شما ارائه دهد.
- بانکداری الکترونیک از داده‌های مشتریان برای ارائه خدمات بانکی استفاده می‌کند، در حالی که بانکداری هوشمند از تحلیل داده‌ها، هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای ارائه خدمات و مشاوره‌های شخصی‌سازی شده و مناسب با نیازهای مشتریان استفاده می‌کند.
- بانکداری الکترونیک محدود به خدمات بانکی است، در حالی که بانکداری هوشمند می‌تواند با همکاری و مشارکت با کسب‌وکارها، فین‌تک‌ها و رگ‌تک‌ها، دامنه خدمات خود را گسترش دهد و خدمات غیربانکی مانند بیمه، سرمایه‌گذاری، خرید و فروش ارز و طلا و غیره را نیز ارائه کند.
اگر می‌خواهید بیشتر در مورد بانکداری هوشمند بدانید، می‌توانید به لینک‌های زیر مراجعه کنید:
