فناوری های هوشمندسازی

فناوری‌های مختلفی در هوشمند سازی بانکی استفاده می‌شوند که برخی از آنها عبارتند از:

• اینترنت اشیا (Internet of Things): این فناوری به اتصال اشیا و دستگاه‌های هوشمند به شبکه اینترنت و ارسال و دریافت داده‌ها از طریق آن اشاره دارد. با استفاده از اینترنت اشیا می‌توان شعبه‌ها و خودپردازهای بانکی را پایش و کنترل کرد، میزان مصرف انرژی و منابع را کاهش داد، امنیت و بهره‌وری را افزایش داد و تجربه مشتریان را بهبود بخشید .
• هوش مصنوعی (Artificial Intelligence): این فناوری به قابلیت دستگاه‌ها و نرم‌افزارها برای انجام وظایفی که معمولاً نیاز به هوش انسانی دارند، مانند یادگیری، استدلال، تصمیم‌گیری و تشخیص الگو اشاره دارد. با استفاده از هوش مصنوعی می‌توان خدمات و محصولات بانکی را شخصی‌سازی کرد، نیازها و رفتارهای مشتریان را پیش‌بینی کرد، تقلب و خطا را تشخیص داد و تصمیم‌گیری را بهبود بخشید .
• تحلیل داده (Data Analytics): این فناوری به فرآیند استخراج، پردازش، تفسیر و ارائه داده‌ها برای کشف الگوها، روندها، روابط و دانش مفید اشاره دارد. با استفاده از تحلیل داده می‌توان داده‌های موجود در سیستم‌های بانکی را مورد بررسی قرار داد، ارزش داده‌ها را افزایش داد، راهکارهای بهینه را ارائه داد و عملکرد و کارایی را اندازه‌گیری کرد .
• رایانش ابری (Cloud Computing): این فناوری به ارائه خدمات محاسباتی مانند پردازش، ذخیره‌سازی، شبکه، نرم‌افزار و پایگاه داده از طریق اینترنت و با استفاده از سرورهای از راه دور اشاره دارد. با استفاده از رایانش ابری می‌توان هزینه‌های زیرساختی را کاهش داد، انعطاف‌پذیری و مقیاس‌پذیری را افزایش داد، دسترسی به داده‌ها و خدمات را آسان‌تر کرد و امنیت و حفاظت از داده‌ها را تضمین کرد .

هوشمندسازی

هوشمند سازی بانکی به استفاده از فناوری‌های نوین مانند اینترنت اشیا، هوش مصنوعی، تحلیل داده و رایانش ابری در ارائه خدمات و محصولات بانکی گفته می‌شود. هدف از هوشمند سازی بانکی افزایش کارایی، بهره‌وری، امنیت، رضایت و وفاداری مشتریان و کاهش هزینه‌ها و خطاهاست. برخی از راهکارهای هوشمند سازی بانکی عبارتند از:

• پایش و کنترل میزان مصرف برق و آب شعبه‌ها با استفاده از کنتورهای هوشمند و سنسورهای متصل به شبکه اینترنت اشیا1.
• پایش کیفیت هوا، دما و رطوبت محیط داخلی شعبه‌ها با استفاده از دستگاه‌های هوشمند مانند هواپا1.
• ارائه خدمات مجازی و زنده به مشتریان از طریق شبکه‌های اجتماعی، وب‌سایت، اپلیکیشن و شعب مجازی2.
• ارائه محصولات و خدمات جدید و ابتکاری مانند انتقال نظیر به نظیر، احراز هویت دیجیتال، برنامه‌های مدیریت مالی شخصی و مکان‌یابی شعبه و خودپرداز2.
• دیجیتالی‌کردن کلیه فرآیندهای سازمانی و مدرن‌سازی زیرساخت‌ها و فناوری‌ها2.
• استفاده از هوش مصنوعی و تحلیل داده برای پیش‌بینی نیازها و رفتارهای مشتریان، شخصی‌سازی خدمات و محصولات، تشخیص تقلب و خطا و بهبود تصمیم‌گیری3.

برای یادگیری بیشتر در مورد هوشمند سازی بانکی و انواع آن می‌توانید به منابع زیر مراجعه کنید:

• هوشمندسازی شعب بانکی بر اساس فناوری اینترنت اشیا
• بانکداری الکترونیک، نئوبانک، شعب مجازی و شعب هوشمند چیستند؟
• مقاله بانکداری هوشمند با استفاده از اینترنت اشیا

Fuzzy c-means Algorithm

The FCM algorithm attempts to partition a finite collection of $$n {\displaystyle n} elements $$X = { x 1 , . . . , x n } {\displaystyle X=\{\mathbf {x} _{1},...,\mathbf {x} _{n}\}} into a collection of c fuzzy clusters with respect to some given criterion.

Given a finite set of data, the algorithm returns a list of $$c {\displaystyle c} cluster centres $$C = { c 1 , . . . , c c } {\displaystyle C=\{\mathbf {c} _{1},...,\mathbf {c} _{c}\}} and a partition matrix

$$W = w i , j ∈ [ 0 , 1 ] , i = 1 , . . . , n , j = 1 , . . . , c {\displaystyle W=w_{i,j}\in [0,1],\;i=1,...,n,\;j=1,...,c} , where each element, $$w i j {\displaystyle w_{ij}} , tells the degree to which element, $$x i {\displaystyle \mathbf {x} _{i}} , belongs to cluster $$c j {\displaystyle \mathbf {c} _{j}} .

The FCM aims to minimize an objective function:

$$a r g m i n C ∑ i = 1 n ∑ j = 1 c w i j m ∥ x i − c j ∥ 2 , {\displaystyle {\underset {C}{\operatorname {arg\,min} }}\sum _{i=1}^{n}\sum _{j=1}^{c}w_{ij}^{m}\left\|\mathbf {x} _{i}-\mathbf {c} _{j}\right\|^{2},}

where:

$$w i j = 1 ∑ k = 1 c ( ∥ x i − c j ∥ ∥ x i − c k ∥ ) 2 m − 1 . {\displaystyle w_{ij}={\frac {1}{\sum _{k=1}^{c}\left({\frac {\left\|\mathbf {x} _{i}-\mathbf {c} _{j}\right\|}{\left\|\mathbf {x} _{i}-\mathbf {c} _{k}\right\|}}\right)^{\frac {2}{m-1}}}}.}